Trong vô số các thuật ngữ, khái niệm liên quan đến tài chính thì giá trị tài sản ròng hay net worth là một khái niệm quan trọng mà bất kỳ ai trên hành trình phát triển tài chính cá nhân cũng cần để tâm đến. Bài viết hôm nay cùng Ting tìm hiểu ý nghĩa về công dụng của khái niệm này nhé! 

Giá trị tài sản ròng là gì?

Giá trị tài sản ròng hay net worth được biết đến là giá trị tài sản mà một người hoặc một công ty/ tập đoàn sở hữu trừ đi các khoản nợ mà người/ công ty đó đang nợ. Nợ đề cập ở đây có thể là các khoản vay, thế chấp, nợ thẻ tín dụng hay thậm chí là những hóa đơn sinh hoạt phí, chi phí vận hành... Số liệu về giá trị tài sản ròng được xem là quan trọng bởi nó là cơ sở để đánh giá trực quan nhất về tình hình sức khỏe tài chính của một cá nhân hay tổ chức. Trong khi đó, mức thu nhập, lợi nhuận chỉ thể hiện được khả năng một người/ tổ chức kiếm được bao nhiêu tiền mà thôi.

Phép tính để ra giá trị tài sản ròng

Để tính được giá trị net worth, bạn cần thu thập tất cả thông tin về số tiền đang sở hữu và các khoản nợ bạn đang phải trả lại một chỗ. Số tiền đang sở hữu đề cập đến là tất cả mọi loại tài sản bạn đang sở hữu như tiền mặt, vàng, bất động sản, cổ phiếu, quỹ tiết kiệm,... Công thức được tính như sau:

Net worth = Số tiền đang sở hữu - số tiền đang nợ

Theo Tiến sĩ Chi Nguyễn, thông thường sẽ có một số trường hợp sau đây cần xác định giá trị tài sản ròng:

• Giả sử bạn có 10 triệu đồng trong ngân hàng và đang vay người thân 2 triệu đồng. Net worth của bạn lúc này là 10 - 2 = 8 triệu đồng.
  
  
• Giả sử bạn có 10 triệu trong ngân hàng đồng thời sở hữu một ô tô có giá thị trường hiện tại là 200 triệu nhưng vào thời điểm vài năm trước khi xe ô tô còn mới và giá cao, bạn mua trả góp với khoản vay ngân hàng vẫn còn dư nợ 300 triệu. Net worth của bạn: 10 + 200 - 300 = -90 triệu đồng.
  
  
• Giả sử bạn dồn tất cả tài sản vào đầu tư chứng khoán, giá trị cổ phiếu hôm nay là 1 tỷ đồng. Nhưng ngày mai, cổ phiếu đi xuống còn 800 triệu thì net worth của bạn sẽ chỉ còn 800 triệu.

Trên thực tế, các giá trị tài sản hay các khoản đầu tư thông thường sẽ dao động và tăng giảm theo từng ngày. Thậm chí ngôi nhà của bạn dù được xem là loại tài sản ổn định nhưng bản chất nó vẫn sẽ thay đổi dựa theo giá cả thị trường ở từng thời điểm khác nhau. Việc tính giá trị net worth vì thế cũng chỉ đánh giá, xác định về tài chính của bạn tại thời điểm nhất định khi bạn đặt phép tính. Để có thể hiểu về giá trị tài sản ròng toàn diện hơn, bạn nên có một danh sách cập nhật “tài sản hiện có” và “tài sản nợ” thường xuyên để xác định được net worth một cách chuẩn xác và hợp lý nhất.

Net worth quan trọng cỡ nào?

Cải thiện chi tiêu

Việc tập trung theo dõi net worth thay vì lương hằng tháng sẽ giúp kiểm soát được nguy cơ lạm phát lối sống - một sự leo thang về lối sống khi mức chi tiêu nhiều hơn mức thu nhập. Net worth sẽ giúp bạn nhìn nhận được đâu là những khu vực mà bản thân có thể thoải mái và đâu là những “vùng cấm” không nên bước vào, tránh phải chuyện vung tay quá trán để thực hiện chi tiêu và tiết kiệm tiền một cách hợp lý.

Kiểm soát nợ

Cập nhật net worth định kỳ giúp bạn tránh khỏi tình trạng nợ nần mất kiểm sát và dễ dàng đánh giá tình hình, phát triển kế hoạch thanh toán nợ. Hiểu được ảnh hưởng xấu của nợ, bạn sẽ có động lực để tăng mức thu nhập đồng thời tìm kiếm những mục tiêu tài chính cao hơn trong tiết kiệm và đầu tư.

Tiết kiệm và đầu tư

Thay vì chỉ để tâm đến thu nhập bạn nhận được mỗi tháng, Net worth sẽ giúp bạn tập trung vào những kênh tiết kiệm - đầu tư khác để cải thiện thu nhập một cách tích cực. Bạn có thể tự đặt ra những cột mốc cho từng giai đoạn để thực hiện. 

Nâng cao giá trị tài sản ròng

Cắt bỏ những chi tiêu không cần thiết

Việc thiếu đi sự nhìn nhận về chi tiêu có thể sẽ dẫn bạn đến những nhu cầu vượt quá khả năng bản thân. Bạn cần một mức chi tiêu cố định hằng tuần, hằng tháng để tránh lãng phí tiền. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát được tình hình tài chính, không vướng phải những món nợ không cần thiết từ đó tập trung đầu tư thời gian, công sức vào việc kiếm tiền và nâng cao chất lượng cuộc sống tốt hơn.

Trả nợ 

Để giá trị tài sản ròng không nhiều chênh lệch với tài sản sở hữu, nợ của bạn phải nhỏ. Một trong những điều quan trọng cần làm khi muốn thoát khỏi nợ nần chính là không đi sâu vào nợ nần. Việc giải quyết các số nợ càng sớm càng tốt sẽ giúp tối ưu khoản nợ, hạn chế tăng phần trăm lãi suất nhiều nhất và tạo điều kiện cho các loại tài sản sở hữu được tăng trưởng khỏe mạnh.

Đa dạng hóa nguồn thu nhập

Tăng thu nhập sẽ giúp bạn giải quyết được kha khá đầu việc. Bạn có thể đề xuất tăng lương tại nơi làm việc sau một khoảng thời gian nỗ lực, cống hiến hay cũng có thể tìm kiếm thêm các công việc chủ động về thời gian giúp tạo ra nguồn  thu nhập thụ động.

Tạo quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp cho phép bạn chi trả những sự kiện, hoạt động bất ngờ như: đồ đạc hỏng hóc, thất nghiệp, ốm đau, cúng giỗ,... Việc tạo quỹ có thể giúp bạn duy trì hoạt động tài chính mà không phải dựa vào bất kỳ khoản tiền nào khác, đặc biệt là nợ lãi suất cao từ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân đắt tiền. Bạn có thể bắt đầu tạo quỹ bằng cách tạo thói quen để dành với một số tiền nhỏ trước tiên để chứng tỏ thử thách không quá khó và có thể thúc đẩy bản thân để đạt được điều này.

Chi trả cho bản thân trước

Chi trả cho bản thân thân trước nghĩa là tự động trích 10% thu nhập hằng tháng để riêng ra cho chính mình trước khi chi trả bất kỳ khoản chi nào khác. Việc làm này sẽ giúp bạn luôn có sẵn một khoản tiền dư ra để phục vụ cho các kế hoạch, mục tiêu tài chính cho bản thân có thể là đầu tư, tham gia bất động sản hay thậm chí là mua bán cổ phiếu,... Đây là tiền đề để bạn có thể tiếp cận gần hơn đến với các công việc có thể tạo ra nguồn thu nhập thụ động. 

Tóm lại, giá trị tài sản ròng hay net worth là một khái niệm mà bạn không thể bỏ qua khi muốn phát triển tài chính cá nhân. Hy vọng với những chia sẻ của Ting sẽ phần nào giúp bạn hiểu hơn về net worth và áp dụng được với chính tài chính của mình.

Cùng theo dõi Ting để tìm đọc thêm nhiều bài viết khác nhé!